Como Organizar Suas Finanças no Brasil e Ter Dinheiro Sobrado Todo Mês”

1. Conheça sua Situação Financeira Atual

Antes de pensar em investir ou economizar, é preciso saber onde você está financeiramente:

• Liste todas as fontes de renda: salário, trabalhos extras, benefícios, etc.

• Mapeie suas despesas: fixas (aluguel, luz, água, internet) e variáveis (lazer, compras, delivery).

• Calcule seu saldo real: renda total – despesas = sobra ou déficit.

Ferramentas úteis no Brasil: Mobills, Organizze, GuiaBolso ou até planilhas do Google.

2. Organize e Controle Seus Gastos

Aqui entra o famoso planejamento financeiro pessoal:

• Classifique os gastos em:

  1. Essenciais (50%) – moradia, alimentação, transporte.

  2. Qualidade de vida (30%) – lazer, viagens, compras.

  3. Investimentos/poupança (20%) – reserva e aplicações.
     (Essa é a regra 50-30-20 adaptada para o Brasil.)

• Evite o efeito “dinheiro invisível”: pagamentos no Pix e cartão facilitam gastar sem perceber.

• Faça um orçamento mensal e siga de perto.

3. Crie uma Reserva de Emergência

No Brasil, imprevistos como desemprego, doenças ou alta da inflação exigem preparo:

• Objetivo: ter de 3 a 6 meses das suas despesas fixas guardados.

• Onde guardar:

  • Conta digital com rendimento automático (como Nubank, PicPay).

  • Tesouro Selic (seguro e com liquidez diária).

  • CDBs com liquidez diária.

• Evite poupança tradicional, pois rende menos que a inflação na maioria das vezes.

4. Fuja das Dívidas e dos Juros Altos

O Brasil tem os juros mais altos do mundo, então:

• Evite rotativo do cartão e cheque especial (juros acima de 300% ao ano).

• Se já estiver endividado:

  1. Liste todas as dívidas e taxas.

  2. Priorize as mais caras.

  3. Negocie com bancos ou use o Desenrola Brasil.

• Troque dívidas caras por mais baratas, como empréstimo consignado ou portabilidade de crédito.

5. Comece a Investir

Depois da reserva, faça seu dinheiro trabalhar para você:

• Curto prazo: CDB, Tesouro Selic, Fundos DI (para segurança).

• Médio e longo prazo: Tesouro IPCA+, LCI/LCA, ações e fundos imobiliários.

• Use corretoras brasileiras confiáveis, como XP, BTG, Nubank, Rico e Banco Inter.

Dica: Use o Tesouro Direto para se proteger da inflação brasileira.

6. Evite Armadilhas Financeiras Comuns no Brasil

• Parcelamentos longos: facilitam o consumo, mas travam seu fluxo de caixa.

• Golpes financeiros: cuidado com promessas de “renda extra fácil”.

• Compras por impulso: espere 24h antes de comprar algo caro.

7. Automatize e Monitore seu Dinheiro

• Agende pagamentos e transferências para evitar atrasos.

• Revise suas finanças todo mês.

• Faça upgrades financeiros: quando aumentar a renda, aumente a parcela destinada a investimentos.

NB: Se gostou  siga-nos atraves desses links: Grupo de WhatsApp e  Canal